no exterior  especialmente nos eua  quase ninguem fala em financiamento ou em credito direto ao consumidor  cdc   ou o cara compra seu carro a vista  porque e bem mais barato do que aqui  ou recorre ao chamado leasing operacional  leasing e uma especie de aluguel do carro  no operacional  voce paga uma parcela fixa  pelo tipo de uso que faz do veiculo  e ela inclui custos de manutençao  seguro etc  e um negocio que atrai porque a parcela e baixa e  quando chega a hora de trocar  voce simplesmente entrega o carro a financeira e pega outro   no brasil  a ideia nunca pegou  pudera   brasileiro tem uma coisa de gostar de propriedade  se o carro nao esta em seu nome  ele tende a nao se sentir confortavel com a situaçao   diz frederico fuchs  gerente dos serviços financeiros da jaguar land rover  isso e os preços altos explicam porque 70% de todas as vendas de carro sao por alguma forma de financiamento   mas vivemos tempos bicudos  de credito dificil e de incertezas  como assumir parcelas altas se o emprego esta na corda bamba  de olho nisso  as financeiras partiram para outra estrategia  um cdc com jeito de leasing operacional  ao menos no valor da parcela   com nomes especificos para cada marca  esse tipo de financiamento recebe o nome generico de  balao   e e a grande esperança das fabricantes para conseguir vendas melhores em 2015   o nome balao vem da ultima parcela do plano  muito mais alta do que as demais  ela gira em torno de 40% a 60% do valor total financiado  com isso  e possivel dar uma entrada pequena  de 10% a 30%  e financiar  normalmente em 24 vezes  contando a parcela balao   uma proporçao tambem menor do automovel  em torno de 30%  com isso  o financiamento fica com uma parcela mais acessivel ao cliente        hyundai oferece o sistema compra certa  exclusivo para a linha hb20  mas quem e louco de deixar uma parcela tao alta para o final do plano  nao e  com as condiçoes deste tipo de financiamento  muita gente  isso porque a parcela balao nao precisa  necessariamente  ser quitada com dinheiro  alias  a ideia e que ela nao seja  o que entra como pagamento e o carro usado  parte do dinheiro da venda quita o financiamento  o que restar dele serve de entrada para um modelo mais novo   para o fabricante  compensa porque ele tem quase certeza de que o cliente voltara dali a dois anos para pegar um modelo novo  girando de modelos novos mais facilmente  para o cliente  tira das costas o peso de ter de se preocupar em vender o carro para comprar um novo  e como se ele apenas trocasse seu usado por um novo a cada dois anos  tambem como no leasing operacional     hyundai e gm a hyundai apostou tanto no negocio que chegou a ter um pedaço do seu estande no salao do automovel do ano passado dedicado a seu financiamento balao  ela o chama de  compra certa   que tambem mereceu um video para explicar aos clientes a ideia   [youtube id= 3sxdgt2gw_e  width= 620  height= 349 ]  neste financiamento balao  a marca diz ter se apoiado no fato de seus produtos terem baixa desvalorizaçao  ela tornaria a hipotese de a financeira ter de arcar com algum valor para quitar a parcela balao virtualmente impossivel  so os modelos nacionais da hyundai podem ser adquiridos pelo sistema compra certa  ou seja  todos os da linha hb20   dentre outras marcas com fabricaçao nacional  a unica que tambem oferece o financiamento balao e a gm  ela oferece planos mais longos  de ate 48 parcelas  tambem e a que tem o menor valor residual para o balao  de no maximo 30%  e no minimo 15%   no final  ela oferece uma opçao adicional a pagar o balao ou entregar o carro  refinanciar o valor restante  mas isso foge do proposito do plano  nao parece haver restriçoes aos modelos que podem usar este tipo de financiamento  procurada  a gm nao deu retorno ate o fechamento desta reportagem     flexibility  pass  sign and go e access  entrando no mercado de luxo em marcas que nao tem a vantagem de uma baixa desvalorizaçao  como as de luxo  a estrategia e diferente  mercedes benz  audi e bmw garantem ao cliente o pagamento de pelo menos 50% do valor do modelo novo  e um negocio fechado nao apenas com a fabricante  mas tambem com a concessionaria  que se compromete com a recompra por contrato  curiosamente  o financiamento balao da mercedes benz  chamado de flexibility  tambem tem um video institucional  mas ele e para o mercado mexicano  sinal de que tambem estao tentando a nova formula por la   [youtube id= uylbx2yutbq  width= 620  height= 349 ]  na mercedes benz  so os carros com plataforma mfa  classe a  b  cla e gla  e classe c podem ser comprados pelo flexibility  o que mostra outro aspecto deste tipo de financiamento  especialmente interessante para as marcas mais caras  ele da acesso a marca  carros que seriam caros demais para comprar em qualquer outra condiçao subitamente se encaixam no orçamento     o plano de financiamento balao da mercedes benz e o flexibility  peguemos o exemplo de um c 180 exclusive  vendido a r$ 142 900  a entrada  tanto pelo cdc quanto pelo flexibility  e de 20%  ou r$ 28 580  mas  enquanto a prestaçao no cdc comum e de r$ 5 731 78  a do flexibility sai por r$ 3 398 20  a parcela final e de r$ 71 450  mas a entrega do carro usado quita essa parcela e ainda permite a sobra que ira para a entrada do proximo mercedes benz do cliente   se considerarmos o valor de tabela de um c 180 de dois anos atras pela fipe  que e de r$ 96 624  sobram r$ 25 174  quase o mesmo valor da entrada de um novo c 180   lançamos o flexibility em setembro de 2014 e envolvemos os concessionarios no processo  ele permite que a parcela entre mais facil no bolso do cliente ou que ele compre carros mais caros  e muito parecido com o leasing operacional  a nao ser pelo fato de o carro ficar no nome do cliente e alienado ao banco  se voce pegar o mercado norte americano  o leasing e o principal meio de financiamento   diz angel martinez  diretor comercial do banco mercedes benz     jaguar land rover começou com o access em abril deste ano  a maior parte das empresas que trabalham com o financiamento balao lançou o produto no ano passado  questionadas  nenhuma delas abre a quantidade de clientes que aderiu ao novo sistema  quem chega mais perto de dizer alguma coisa e a jaguar land rover  seu programa  o access  começou em abril apenas para a linha range rover evoque e ja responde por 1 em cada quatro financiamentos do modelo  mas a ideia da empresa e ampliar   agora  tambem e possivel financiar o jaguar xf pelo access e  no futuro  tambem serao incluidos o discovery sport e o seda xe  modelos de volume da land rover e da jaguar  respectivamente     cuidados para o presidente da anfavea  associaçao nacional dos fabricantes de veiculos automotores   luiz moan  o financiamento balao e uma alternativa interessante  mas o ideal mesmo seria ter no brasil o leasing operacional   sob o ponto de vista do cliente  o leasing e muito melhor  isso porque o balao e responsabilidade do consumidor  e ele que deve quitar a parcela se o valor residual do veiculo nao for suficiente para isso  no leasing operacional  a responsabilidade sobre o valor residual e da financeira      luiz moan  presidente da anfavea  de todo modo  o brasil ainda nao oferece as condiçoes necessarias para o sistema   falta segurança juridica para estabelecer o sistema por aqui  como determinar a questao da responsabilidade pelos impostos que incidem sobre o veiculo  a eventual retomada do bem etc  nos ainda nao temos as ferramentas para isso  mas a anfavea esta trabalhando fortemente neste sentido   diz moan   com o leasing operacional  o cliente pode fazer um planejamento mais adequado e baratear sua prestaçao com base no uso efetivo do automovel  quando estiver regulamentado  o leasing operacional permitira aumentar bastante as vendas  ha muito potencial de crescimento de frota no brasil    alem de ter os instrumentos necessarios  sera preciso vencer tambem a resistencia do consumidor a dirigir algo que  no papel  nao e seu  mesmo que o leasing operacional inclua  por definiçao  os custos de seguro  manutençao e impostos no valor de sua parcela  teoricamente  o consumidor fica livre dos onus da propriedade  na pratica  pode pagar por todos eles de modo parcelado e antecipado   voltando a alternativa latino americada ao leasing operacional  quem quiser recorrer ao financiamento balao tera de ficar esperto a duas questoes  a primeira e que os financiamentos balao so valem a pena se voce realmente quiser trocar de carro no prazo estabelecido  se preferir continuar com o bem financiado no final do prazo  ele saira mais caro do que em um financiamento comum  mesmo que conte com juros menores  isso porque  na pratica  a amortizaçao do financiamento e adiada  com um valor final maior a ser pago  veja o exemplo do audi pass           audi pass  juro mensal 1 19%   a3 sedan  r$ 99 990  entrada  r$ 19 998  20%   parcelas 1 a 23  r$ 2 270 39  parcela final  r$ 49 995  total pago  r$ 122 211 97     financiamento normal   cdc  juro mensal 1 28%   a3 sedan  r$ 99 990  entrada  r$ 19 998  20%   parcelas 1 a 24  r$ 4 032 65  total pago  r$ 116 781 60 outro problema e que  entrando em um financiamento balao  voce se compromete a comprar outro veiculo exatamente da mesma marca  ainda que mais caro ou de outra linha  serao alguns anos de convivio com a empresa  se se encantar por um modelo diferente  de outra marca  ou se se decepcionar com a fabricante  perdera as vantagens do financiamento com parcelas menores  antes de embarcar no financiamento balao  veja bem aonde quer chegar  voce tanto podera ficar nas nuvens quanto completamente a deriva